6-letnie obligacje rodzinne i 12-letnie obligacje rodzinne bo o nich mowa, choć oferują najwyższe oprocentowanie spośród wszystkich obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa (wynosi ono odpowiednio 7,20 proc. i 7,50 proc. w pierwszym roku), to nie cieszą się dużym powodzeniem. Powodów tego stanu rzeczy jest kilka. Najważniejszym naszym zdaniem jest jednak to, że niewielu rodziców o nich po prostu wie. O ile flagowe świadczenie socjale rządzących „Rodzina 500 plus” doczekało się należytej promocji, to obligacje rodzinne skierowane do beneficjentów tego programu już nie.
500 plus warte coraz mniej
500 zł, które rodzice otrzymują co miesiąc na swoje dziecko w ramach świadczenia rodzinnego, tylko w teorii zasila ich konta o tę kwotę. Szalejąca inflacja z miesiąca na miesiąc zabiera coraz większą część wartości tej kwoty. Ekonomiści szacują, że obecnie wartość świadczenia 500 plus, które wystartowało w 2016 roku, to równowartość ok. 330 zł. Tych strat można częściowo uniknąć poprzez inwestycje.
Obligacje rodzinne dla beneficjentów programu 500 plus
W październiku 2016 roku rząd wprowadził możliwość oszczędzania środków z 500 plus na preferencyjnych warunkach, właśnie za pomocą rozszerzenia oferty obligacji skarbowych. Gwarantem obligacji jest Skarb Państwa, więc można je uważać za bezpiecznie instrumenty oszczędnościowe. Co prawda na tak wysokim poziomie inflacji jak obecnie, obligacje nie uchronią nas przed całkowitą utratą wartości świadczenia 500 plus, ale z pewnością pozwolą „zmniejszyć” te starty.
Dlatego jeśli jesteśmy w takiej sytuacji finansowej, że stać nas na odkładanie tego świadczenia z myślą o przyszłości dziecka, warto zapoznać się z warunkami obligacji rodzinnych przygotowanych przez rząd i z nich skorzystać. To będzie z pewnością lepsza forma oszczędzania niż wrzucanie tej kwoty co miesiąc do skarbonki.
Obligacje rodzinne warunki oprocentowania
6- i 12-letnie obligacje rodzinne przeznaczone dla beneficjentów programu „Rodzina 500 plus” mają stałe oprocentowane w pierwszym roku – wynosi ono odpowiednio 7,20 proc. i 7,50 proc. W kolejnych latach odpowiada zaś rocznemu wskaźnikowi inflacji obliczonemu przez GUS, powiększonemu o stałą marżę (wynosi ona odpowiednio 1,50 proc, 1,75 proc.). Co ważne w takcie posiadania obligacji odsetki nie są wypłacane, ale kapitalizowane, dzięki czemu wszystkie zgromadzone pieniądze pracują na nas. Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.
Choć obligacje mają w swojej nazwie 6 i 12 lat, nie trzeba sztywno trzymać się tych okresów. Środki można wypłacić wcześniej. Należy liczyć się wtedy z marżą zysków brutto (ROS) oraz 19-proc. podatkiem Belki. One oczywiście obniżają skuteczność tego rodzaju „tarczy inflacyjnej”, ale to i tak lepsze niż oszczędzanie do skarpety.
Jak kupić obligacje rodzinne?
Każda rodzina uprawiona do świadczenia 500 plus może kupić obligacje rodzinne tylko do kwoty równej środkom otrzymanym z programu. Nominalna cena zakupu jednej obligacji wynosi zawsze 100 zł. Rocznie więc rodzina z jednym dzieckiem będzie mogła przeznaczyć na nie maksymalnie 6 tysięcy złotych (12x500 zł).
Obligacje można nabyć tylko w dwóch bankach: PKO BP oraz Banku Pekao. Wcześniej jednak należy założyć konto biurze maklerskim jednego z tych dwóch państwowych banków.
